हर निवेशक का सपना होता है कि वह समय के साथ अपने पैसों को सुरक्षित और लाभदायक तरीके से बढ़ाए। अगर आप हर साल ₹1,50,000 निवेश करना चाहते हैं और सोच रहे हैं कि Public Provident Fund (PPF) या Systematic Investment Plan (SIP) में से कौन बेहतर विकल्प होगा, तो यहां हम 15 साल के लिए दोनों का तुलनात्मक विश्लेषण कर रहे हैं।

PPF (Public Provident Fund)

PPF एक सरकार समर्थित स्कीम है, जिसे खासतौर पर दीर्घकालिक सुरक्षित निवेश के लिए डिजाइन किया गया है।

सालाना निवेश: ₹1,50,000
कुल निवेश (15 साल): ₹22,50,000
ब्याज दर: वर्तमान में 7.1%
कुल अर्जित ब्याज: लगभग ₹18.18 लाख
परिपक्वता राशि: ₹40.68 लाख
टैक्स लाभ: EEE श्रेणी (निवेश, ब्याज और मेच्योरिटी राशि तीनों टैक्स फ्री)

PPF उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो पूंजी की सुरक्षा चाहते हैं और टैक्स सेविंग का लाभ भी।

SIP (Systematic Investment Plan)

SIP म्यूचुअल फंड्स में मासिक निवेश करने का तरीका है जो मार्केट रिटर्न पर आधारित होता है।

मासिक निवेश: ₹12,500 (सालाना ₹1,50,000)
कुल निवेश (15 साल): ₹22,50,000
अनुमानित औसत रिटर्न: 12% सालाना
परिपक्वता राशि: ₹59.49 लाख (लगभग)
टैक्स स्थिति: Long-Term Capital Gain (LTCG) लागू हो सकता है

SIP उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो थोड़े जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न चाहते हैं।

सारांश तुलना

मापदंड PPF (7.1%) SIP (12%)
कुल निवेश ₹22.5 लाख ₹22.5 लाख
अनुमानित रिटर्न ₹18.18 लाख ₹36.99 लाख
परिपक्वता राशि ₹40.68 लाख ₹59.49 लाख
जोखिम स्तर बहुत कम मध्यम से उच्च
टैक्स लाभ पूरी तरह टैक्स-फ्री LTCG लागू हो सकता है

यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं और स्थिर रिटर्न के साथ टैक्स छूट चाहते हैं, तो PPF बेहतर विकल्प है। वहीं, अगर आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने और ज्यादा रिटर्न पाने के इच्छुक हैं, तो SIP एक बेहतर ऑप्शन साबित हो सकता है।

डिस्क्लेमर

यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। निवेश से जुड़ा कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य लें। SIP में रिटर्न मार्केट रिस्क पर निर्भर करता है और भविष्य की आय की गारंटी नहीं देता। PPF की ब्याज दर समय-समय पर सरकार द्वारा बदली जा सकती है।